Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auto, la franchise est souvent un point un peu compliqué à comprendre. La franchise automobile est pourtant décisive en cas d’indemnisation lors d’un sinistre. On vous explique ici ce qu’est la franchise, et comment elle se calcule afin que vous puissiez faire le meilleur choix.
Qu’est-ce que la franchise d’assurance auto ?
La franchise correspond au montant qui n’est pas remboursé par votre assurance en cas de sinistre. Elle dépend de qui est responsable de l’accident. Si vous êtes responsable, le montant de la franchise est entièrement à votre charge. C’est le cas aussi lorsque la personne avec qui vous avez eu l’accident n’est pas identifiée. Même si vous n’êtes pas responsable, vous devrez régler le montant de la franchise. Lorsque les torts sont partagés, la franchise est divisée en deux.
Dans une situation où la franchise s’applique, l’assuré ne percevra aucune indemnité si le montant des réparations est inférieur au montant de la franchise.
Les différentes franchises d’assurances auto
Il existe plusieurs formules de franchise. Leur différence est dans le mode de calcul en cas de sinistre. Un contrat d’assurance doit spécifier le mode de calcul de la franchise qui sera appliquée en fonction du type de sinistre. Le montant de la franchise diffère selon que le sinistre est un incendie, un bris de glace ou un accident de la route. Chaque contrat doit préciser la franchise appliquée pour chaque type de sinistre.
La franchise absolue, la plus répandue
Il s’agit de la formule la plus souvent appliquée. Un montant de franchise est défini au contrat. En cas d’accident responsable, l’assuré devra payer les réparations à hauteur de la franchise. Le reste sera réglé par l’assurance. La franchise est toujours une somme perdue pour l’assuré.
La franchise peut être fixe ou proportionnelle. Dans le cas d’une franchise fixe, un montant précis est mentionné au contrat d’assurance. C’est de ce montant, invariable, dont l’assuré devra s’acquitter en cas de sinistre. Par exemple, si la franchise est de 300 €, que l’assuré a un accident responsable et que le montant des réparations s’élève à 900 €, l’assuré recevra 600 € d’indemnisation. Ce montant correspond au montant des réparations auquel on soustrait le montant de la franchise, c’est-à-dire 900 € – 300 €).
La franchise proportionnelle est indiquée par un pourcentage dans le contrat et elle sera proportionnelle au montant des réparations. Néanmoins, un montant minimum et un montant maximum sont spécifiés.
La franchise de conduite exclusive
Ce type de franchise s’applique lorsque le conducteur impliqué dans l’accident n’est pas désigné au contrat. Cette franchise de conduite exclusive est proposée plus volontiers aux bons conducteurs présentant un fort taux de bonus. Considérant que le risque est plus faible, l’assureur consent généralement une baisse de tarif en échange d’une souscription à un contrat avec ce type de franchise. Elle peut être appliquée au conjoint de l’assuré. La contrepartie est un montant de franchise élevé voire très élevé. L’autre point dont il faut avoir conscience est que si un accident est provoqué alors que vous avez prêté votre véhicule, un malus sera appliqué à votre coefficient bonus/malus.
La franchise jeune conducteur
Cette franchise est aussi appelée franchise conducteur novice. Elle est généralement assez élevée et s’applique en cas de sinistre provoqué par un jeune permis, qu’il soit désigné ou non à votre contrat.
La franchise simple
La franchise simple ne se rencontre pas souvent. L’assuré est entièrement remboursé en cas de sinistre lorsque le montant des réparations dépasse celui de la franchise. Au contraire des autres situations, la franchise simple permet de ne pas déduire le montant de la franchise du montant de l’indemnisation.